RAMQ vs Assurance collective: les différences de protection et de coût

Publié le 6 Jan 2020 par Stéphanie Corbeil, ACS
8 commentaires

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Article paru originalement le 7 novembre 2017 et mis à jour le 6 janvier 2020

Qu’est-ce qui est mieux pour votre entreprise ?

Offrir une assurance collective qui couvre l’assurance médicaments à vos employés ou laisser vos employés sans assurance collective faire appel à l’assurance médicaments obligatoire de la RAMQ?

femme qui compare les différences de protection et de coût de la RAMQ et de l'assurance collective

Depuis 2001, nous aidons plus de 800 entreprises Québécoises et Canadiennes à trouver leur produit d’assurance collective, et ce, au meilleur prix!

Il importe d’abord de savoir que l’assurance de la RAMQ couvre uniquement les médicaments. Rien de plus. L’assurance maladie d’un régime (et des couvertures) d’assurance collective couvre elle aussi les médicaments, mais également :

  • la chambre d’hôpital semi-privée,
  • l’assurance voyage (incluant annulation-voyage),
  • l’ambulance,
  • les services professionnels (chiropraticien, physiothérapeute, ostéopathe, etc.),
  • l’examen de la vue,
  • plusieurs fournitures médicales (orthèses, prothèses, appareils thérapeutiques, examens laboratoire, etc.)

*Mise à jour pour l’année 2020 effectuée.

Depuis le 1er juillet 2019, une franchise de la RAMQ peut coûter, par célibataire, 21,75 $/mois (un individu peut doncpayer jusqu’à 261,00 $/année). Au niveau familial, une franchise de la RAMQ s’élève à 43,50 $/mois et jusqu’à 522,00 $/année avec un remboursement (coassurance) de 63 %.

Le niveau de franchise d’un régime collectif est au choix du client, ce qui présente un niveau de flexibilité intéressant, pouvant s’élever de 0 $ à 200 $ par année civile. De même, l’employeur a la possibilité d’implanter une franchise par prescription (1 $, 3 $, 5 $, 10 $, etc.).

Enfin, le remboursement (coassurance) sera établit à partir de 63 % et peut aller jusqu’à 100 %. Bref, il faut ici se rappeler qu’un régime collectif ne peut être moins généreux que le régime de la RAMQ.

Quant aux coûts (primes) du régime d’assurance collective, ils s’élèvent à 636 $ par année pour un célibataire et à 1272 $ pour une famille lorsqu’elle fait affaire avec la RAMQ. Si vous faites appel au régime d’assurance collective, les coûts moyens (primes) pour le plan d’assurance maladie sont partagés avec l’employeur et ils sont déductibles pour ce dernier à titre de dépenses d’entreprise. Pour un célibataire, les coûts peuvent alors osciller entre 700 $ et 900 $ annuellement et de 1400 $ à 1800 $ par année pour une famille.

Quelques avantages d’offrir un plan d’assurance collective pour votre entreprise:

  • le régime collectif est beaucoup plus généreux que la RAMQ au niveau des couvertures d’assurance maladie.
  • L’implantation du régime permet à vos employés d’annuler leur couverture à la RAMQ, où le coût annuel du régime est de 1 272 $/famille (636 $/individuel) et avec des franchises beaucoup plus élevées (maximum annuellement : 522 $).

Et vous, qu’attendez-vous pour faire une demande de soumission d’assurance collective pour votre entreprise ? C’est gratuit depuis 2001 et ça le restera! Ou appelez-nous en composant le 1 855-230-6233.  Nous sommes là pour vous aider!

Saviez-vous que les frais pour le cannabis médicinal sont maintenant couverts par plusieurs compagnies d’assurance collective? 

Tableau comparatif
RAMQ vs Assurance collective (santé)

RAMQ


(Taux en vigueur 2019)

Régime collectif (santé)


(aucune restriction médicale)
Couvre uniquement les médicamentsCouvre les médicaments + cchambre d'hôpital semi-privée, assurance voyage (incluant annulation-voyage), ambulance, services professionnels (chiropraticien, physiothérapeute, ostéopathe, etc.), examen de la vue, autres frais (orthèse, prothèses, appareils thérapeutiques, examens laboratoire, etc.)
Franchise
  • Célibataire : 21,75 $/mois
    (un individu peut payer jusqu'à 261,00 $/année)

  • Familial : 43,50 $/mois
    (une famille peut payer jusqu'à 522,00 $/année)
Franchise annuelle (au choix du client)

  • 0$ à 200$/ année civile.

  • Ticket modérateur par prescription (2 $, 5 $, 10 $, etc.)



Remboursement (coassurance)
63 %
Remboursement (coassurance)
de 63 % à 100 %
Coûts (Primes)
  • Célibataire :
    636 $/année

  • Familiale : 1 272 $/année

Coûts moyens (Primes)**

  • Célibataire :
    de 700 $ à 900 $/année

  • Familiale : 1 400 $ à 1 800 $/année



*Coûts partagés avec l'employeur et déductibles à titre de dépense d'entreprise
Contribution maximale
(correspond au montant maximal qu'un individu sera tenu de débourser pour ses médicaments sera tenu de débourser pour ses médicaments avant d'être remboursé à 100 % par la RAMQ)

93,08 $/mois ou 1 117,00 $/année
Contribution maximale
(correspond au montant maximal qu'un individu sera tenu de débourser pour ses médicaments avant d'être remboursé à 100 % par l'assureur)

93,08 $/mois ou 1 117,00 $/année

Comment(s)

  1. Robert dit :

    Nous avons effectivement réalisé les calculs nécessaires avec les employés et avons opté pour l’annulation de la RAMQ… ce qui revenait moins dispendieux pour chaque employé ayant toutes les protections, et non seulement les médicaments.
    Robert Théoret
    Thetford Métivier

    • Stéphanie Corbeil dit :

      Bonjour Monsieur Robert.
      La mise en place du régime est effectivement prévue pour le 1er avril.
      Merci de votre confiance.
      Stéphanie

  2. Lyne Lévesque dit :

    Bonjour. j’aimerais savoir si vous faites de l’assurance salaire invalidité.

  3. Robert Hardy dit :

    Je suis retraité. Est-ce normal que mon assurance collective (famille) me coûte 259 $ par mois en prime (3108 $ par année), sans compter la part de l’employeur (50 %)… ce qui fait plus de 6 000 $ par année?

  4. Rondeau Ginette dit :

    Bonjour. J’avais un régime d’assurance collective avec mon employeur. À mon départ à la retraite, j’ai adhéré
    à « Parcours assurance santé, option Argent », qui couvre les médicaments…
    Pourquoi dois-je aussi avoir la RAMQ? Je paie en double et je ne comprends pas.
    Merci de m’expliquer. Au plaisir!

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