Sommaire des couvertures offertes en assurance collective au Québec

Publié le 1 décembre, 2018 par Stéphanie Corbeil
Un commentaire

Ceux et celles qui bénéficient d’une assurance collective à leur emploi bénéficient de garanties généralement complètes.

Analysons ici ces garanties :

Assurance vie:

  • couvertures-assurance-collectiveL’assurance vie est une couverture obligatoire au sein de l’assurance collective.
  • Elle vaut habituellement une fois le salaire.
  • Cette assurance cesse lorsque l’on atteint l’âge de 65 ou 70 ans (ou à l’âge de la retraite).
  • Cette assurance est acquise sans avoir à fournir de preuve médicale.
  • Vous pouvez aussi augmenter cette protection en fournissant diverses preuves de santé.

Votre assurance collective à la retraite

À la retraite, vous avez le privilège de transformer (sans preuve médicale) l’assurance vie détenue en collectif en assurance vie personnelle. Pour ce faire, vous devez aviser la compagnie d’assurance dans les 30 jours (au plus tard) après votre départ à la retraite.

Votre employeur a alors la responsabilité de vous aviser pour respecter ce délai. La transformation signifie que l’assurance vie temporaire au travail devient une assurance vie permanente, et vous devenez donc propriétaire de ladite police d’assurance vie.

Nous vous conseillons de magasiner cette protection avant de prendre votre décision, puisque les prix sont souvent plus économiques pour une assurance vie permanente « standard ».

Assurance décès accidentel et mutilation:

  • Cette protection fait partie du plan de base.
  • Cette protection est égale à l’assurance vie de base.
  • Advenant un décès accidentel, l’assurance vie est donc doublée (soit la portion d’une fois le salaire, à laquelle on ajoute cette garantie).
  • Cessation de la protection à 70 ans (ou à la retraite).

Amputation et perte d’usage d’un membre:

Pour un employé de bureau, cette protection n’est pas nécessairement appropriée. Par contre, pour ceux et celles qui travaillent physiquement, elle peut s’avérer intéressante (bien que particulière).

Assurance vie des personnes à charge:

Pour ceux et celles qui demandent une protection familiale, les enfants et conjoints sont couverts sur le plan. On retrouve généralement des montants de l’ordre de 10 000 $ pour le conjoint(e) et de 5 000 $ par enfant.

Assurance maladies graves:

  • Cette garantie devrait toujours faire partie de votre programme d’assurance collective.
  • À la suite d’un diagnostic de maladie grave, l’assurance maladies graves vous procure un versement forfaitaire, libre d’impôt.
  • Notez que cette assurance n’est pas une assurance vie et ne la remplace pas.
  • La protection débute généralement à 10 000 $.
  • Elle couvre 37 maladies telles que le cancer, les maladies de coeur, etc.

Pour en savoir davantage et pour connaître la liste complète des maladies admissibles pour les enfants, visitez le site:
SoumissionAssuranceMaladieGrave.ca

L’assurance invalidité (assurance salaire):

  • Nous retrouvons deux types de protection du revenu en cas d’invalidité, soit courte et longue durée.
  • Le délai d’attente peut varier entre 0 jour (en cas d’accident) à sept jours (en cas de maladie).
  • Invalidité courte durée:
    • La prestation de courte durée peut être payable pendant 26 semaines.
    • Si vous êtes invalide sur une courte durée, vous pourriez recevoir des prestations équivalentes à 66% de votre revenu mensuel.
  • Invalidité longue durée:
    • La protection d’assurance de longue durée se termine à 65 ans.
    • Si vous êtes invalide sur une longue durée, vous pourriez recevoir des prestations équivalentes à 70% de votre revenu mensuel.

L’assurance invalidité est donc une protection est indispensable!

Soins de santé

Remboursement des médicaments à 80 %.
La valeur de la franchise varie entre 25 $ à 100 $ annuellement (ou ticket modérateur – par exemple, 5 $ par ordonnance).

Dans la section «soins de santé», on retrouve des spécialistes (ou des services) tels que :

  • chiropraticien
  • thérapeute
  • massothérapeute
  • physiothérapeute
  • ostéopathe
  • naturopathe
  • kinésithérapeute
  • services de phycologie
  • services de médecine rapide pour rendez-vous
  • appareils auditifs
  • frais de laboratoire
  • soins dentaires (à la suite d’un accident)
  • transport en ambulance
  • fourniture médicale (fauteuil roulant, béquille, etc.)
  • hospitalisation (chambre privée ou semi-privée payée à 100 %)
  • soins à domicile
  • assurance voyages

Garanties additionnelles (soins de santé):

  • lunettes de remplacement
  • soins dentaires de base
  • soins dentaires tels que l’orthodontie
  • restaurations majeures

Tableau du sommaire des garanties

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez l’information essentielle décrite dans cet article. En effet, vous serez en mesure de voir les différentes garanties disponibles ainsi que les montants de remboursement maximals pour chacune d’entre elles.

Sommaire des garanties
Assurance Collective

Assurance vie

ProtectionMontant fixe de 25 000 $
CessationÀ 70 ans ou à la retraite
TransformationAccessible jusqu'à 65 ans

Décès ou mutilation accidentels

ProtectionMontant égal à l'assurance vie (Amputation et perte d'usage)
CessationÀ 70 ans ou à la retraite

Assurance vie des personnes à charge

Protection conjoint et enfantsConjoint: 10 000 $ / Enfants: 5 000 $
CessationÀ 70 ans ou à la retraite

Assurance maladies graves

ProtectionMontant fixe de 10 000 $
Maladies couvertesPlus de 20 conditions de santé
CessationÀ 65 ans ou à la retraite

Assurance invalidité longue durée

Prestations70 % du revenu mensuel
ImpositionImposables
Délai de carence16 semaines
Durée des prestations5 ans
Conditions préexistantes3 mois avant, 12 mois suivant
CessationÀ 65 ans ou à la retraite

Assurance santé

Protection
Ticket modérateur5 $ par ordonnance
Remboursement80 % (médicaments et autres frais)
Hôpital
Frais hospitaliersChambre semi-privée à 100 %
Service ambulancier
AmbulanceFrais remboursables et habituels incluant le transport aérien
Médicaments sur ordonnance
MédicamentsListe régulière

Remboursement selon le prix du médicament générique (conformément à la RAMQ)
Carte de paiementDirecte
Autres fraisRemboursable
Bas de contention6 paires/année civile
Chaussures orthopédiques300 $/année civile
Orthèses podiatriques200 $/année civile
Appareils auditifs350 $/3 ans
Infirmières licenciées10 000 $/12 mois
Glucomètre, réflectomètre200 $/5 ans
Appareils thérapeutiquesFrais raisonnables et habituels
Appareils orthopédiquesFrais raisonnables et habituels
Prothèses mammaires200 $/année civile
À la suite d'une mastectomie radicale
Prothèses capillaires300 $/année civile
À la suite d'une chimiothérapie
Chirurgie dentaire, accident1 000 $/accident
Traitement dans les 12 mois de l'accident
Services diagnostiques (techniques d'imagerie et examens de laboratoireFrais raisonnables et habituels
Frais paramédicaux500 $ de frais remboursable par spécialiste par année civile, max. de 50 $/visite
  • Acupuncteur
  • Chiropracticien
  • Diététiste
  • Massothérapeute
  • Naturopathe
  • Physiothérapeute
  • Podiatre
  • Orthophoniste
  • Ostéopathe
  • Psychologue
  • Audiologiste
Soins de la vue
Lunette et lentilles cornéennesNon couvert
Examen visuel50 $/24 mois
Assurance Voyage
Assurance voyage5 000 000 $
Maximum de 90 jours
Assistance voyageCouvert
Annulation voyage5 000 $/voyage
CessationÀ 70 ans ou à la retraite

Nous constatons ici toute l’importance de détenir une assurance collective selon les besoins réels propres à chacun.

Votre entreprise offre déjà une assurance collective, mais des doutes subsistent quant à la compétitivité de sa structure? Le prix vous paraît élevé?

Nous obtiendrons et comparerons pour vous les soumissions de plus de 15 institutions financières importantes, offrant chacune une assurance collective pour PME de deux employés et plus.

N’hésitez surtout pas à communiquer avec notre service à la clientèle au 1 855 230-6233, ou contactez-nous par courriel à l’adresse contact@assurancecollectiveenligne.ca pour nous faire part de vos questions.

Comment(s)

  1. Donald dit :

    Salut! Si je travaille de façon occasionnelle pendant six mois, est-ce que je dois payer
    mon assurance collective à l’année même si je ne travaille pas? Merci de me répondre.

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