Sommaire des couvertures offertes en assurance collective au Québec

Ceux et celles qui bénéficient d’une assurance collective à leur emploi bénéficient de garanties généralement complètes.

Analysons ici ces garanties :

Assurance vie:

• 

  Depuis 2001, nous aidons plus de 1300 entreprises Québécoises et Canadiennes à trouver leur produit d’assurance collective, et ce, au meilleur prix!

  L’assurance vie est une couverture obligatoire au sein de l’assurance collective.

• Elle vaut habituellement une fois le salaire.
• Cette assurance cesse lorsque l’on atteint l’âge de 65 ou 70 ans (ou à l’âge de la retraite).
• Cette assurance est acquise sans avoir à fournir de preuve médicale.
• Vous pouvez aussi augmenter cette protection en fournissant diverses preuves de santé.

Notez également que préserver votre assurance vie lorsque vous avez une assurance collective en fin d’emploi peut être intéressant pour différents besoins à couvrir, tels que les frais funéraires, les dettes à couvrir ou simplement l’assurance vie en héritage.

Votre assurance collective à la retraite

À la retraite, vous avez le privilège de transformer (sans preuve médicale) l’assurance vie détenue en collectif en assurance vie personnelle. Pour ce faire, vous devez aviser la compagnie d’assurance dans les 30 jours (au plus tard) après votre départ à la retraite.

Votre employeur a alors la responsabilité de vous aviser pour respecter ce délai. La transformation signifie que l’assurance vie temporaire au travail devient une assurance vie permanente, et vous devenez donc propriétaire de ladite police d’assurance vie.

Nous vous conseillons de magasiner cette protection avant de prendre votre décision, puisque les prix sont souvent plus économiques pour une assurance vie permanente « standard ».

Assurance décès accidentel et mutilation:

• Cette protection fait partie du plan de base.
• Cette protection est égale à l’assurance vie de base.
• Advenant un décès accidentel, l’assurance vie est donc doublée (soit la portion d’une fois le salaire, à laquelle on ajoute cette garantie).
• Cessation de la protection à 70 ans (ou à la retraite).

Amputation et perte d’usage d’un membre:

Pour un employé de bureau, cette protection n’est pas nécessairement appropriée. Par contre, pour ceux et celles qui travaillent physiquement, elle peut s’avérer intéressante (bien que particulière).

Assurance vie des personnes à charge:

Pour ceux et celles qui demandent une protection familiale, les enfants et conjoints sont couverts sur le plan. On retrouve généralement des montants de l’ordre de 10 000 $ pour le conjoint(e) et de 5 000 $ par enfant.

Assurance maladies graves:

• Cette garantie devrait toujours faire partie de votre programme d’assurance collective.
• À la suite d’un diagnostic de maladie grave, l’assurance maladies graves vous procure un versement forfaitaire, libre d’impôt.
• Notez que cette assurance n’est pas une assurance vie et ne la remplace pas.
• La protection débute généralement à 10 000 $.
• Elle couvre 37 maladies telles que le cancer, les maladies de coeur, etc.

Pour en savoir davantage et pour connaître la liste complète des maladies admissibles pour les enfants, visitez le site:
SoumissionAssuranceMaladieGrave.ca

L’assurance invalidité (assurance salaire):

• Nous retrouvons deux types de protection du revenu en cas d’invalidité, soit courte et longue durée.
• Le délai d’attente peut varier entre 0 jour (en cas d’accident) à sept jours (en cas de maladie).
• Invalidité courte durée:
  • La prestation de courte durée peut être payable pendant 26 semaines.
  • Si vous êtes invalide sur une courte durée, vous pourriez recevoir des prestations équivalentes à 66% de votre revenu mensuel.
• Invalidité longue durée:
  • La protection d’assurance de longue durée se termine à 65 ans.
  • Si vous êtes invalide sur une longue durée, vous pourriez recevoir des prestations équivalentes à 70% de votre revenu mensuel.

L’assurance invalidité est donc une protection est indispensable!

Soins de santé

Remboursement des médicaments à 80 %.
La valeur de la franchise varie entre 25 $ à 100 $ annuellement (ou ticket modérateur – par exemple, 5 $ par ordonnance).

Dans la section «soins de santé», on retrouve des spécialistes (ou des services) tels que :

• chiropraticien
• thérapeute
• massothérapeute
• physiothérapeute
• ostéopathe
• naturopathe
• kinésithérapeute
• services de phycologie
• services de médecine rapide pour rendez-vous
• appareils auditifs
• frais de laboratoire
• soins dentaires (à la suite d’un accident)
• transport en ambulance
• fourniture médicale (fauteuil roulant, béquille, etc.)
• hospitalisation (chambre privée ou semi-privée payée à 100 %)
• soins à domicile
• assurance voyages

Garanties additionnelles (soins de santé):

• lunettes de remplacement
• soins dentaires de base
• soins dentaires tels que l’orthodontie
• restaurations majeures

Tableau du sommaire des garanties

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez l’information essentielle décrite dans cet article. En effet, vous serez en mesure de voir les différentes garanties disponibles ainsi que les montants de remboursement maximals pour chacune d’entre elles.

Nous constatons ici toute l’importance de détenir une assurance collective selon les besoins réels propres à chacun.

Votre entreprise offre déjà une assurance collective, mais des doutes subsistent quant à la compétitivité de sa structure? Le prix vous paraît élevé?

Nous obtiendrons et comparerons pour vous les soumissions de plus de 15 institutions financières importantes, offrant chacune une assurance collective pour PME de deux employés et plus.

N’hésitez surtout pas à communiquer avec notre service à la clientèle au 1 866 370-7677, ou contactez-nous par courriel à l’adresse contact@assurancecollectiveenligne.ca pour nous faire part de vos questions.